No consórcio imobiliário, todo mês é feita a soma do que foi arrecadado no grupo e esse dinheiro é distribuído em contemplações, primeiro por sorteio e depois por lance. Quanto mais participantes pagando em dia e quanto maior o volume de lances ofertados, mais contemplações acontecem. Contemplação é a combinação de sorte com estratégia, regulamentada pela Lei do Consórcio Nº 11.795/2008. Veja como funciona o consórcio imobiliário.
Como funciona a carta de crédito no consórcio imobiliário
A carta de crédito é o valor que o consorciado recebe para comprar um imóvel, reformar, construir e até quitar um financiamento. O valor é liberado em nome do consorciado para a compra do bem, não dinheiro na conta. O valor da carta é corrigido para acompanhar a variação de preço dos imóveis. Depois da compra, o imóvel fica em alienação fiduciária à administradora até a quitação da cota, dentro das regras do contrato.
Como funciona a carta contemplada no consórcio imobiliário
A carta contemplada funciona como entrada de um financiamento. Você coloca um dinheiro na frente, o banco libera o resto e você paga em parcelas. A carta contemplada usa a mesma lógica, a diferença está no que acontece depois. No financiamento, você paga juros para o banco, mês a mês, até a última parcela. Na carta contemplada, você “compra o crédito” uma única vez só e assume o restante das parcelas da própria cota do consórcio, sem juros. Quem compra paga ao titular anterior o que já foi pago na cota mais o ágio, que é o valor negociado pelo direito de assumir um crédito já disponível.
Como funciona o lance no consórcio imobiliário
Lance é a antecipação de pagamento que o consorciado oferece para tentar ser contemplado antes do sorteio. Ele é medido em percentual da cota, não em reais, então quem oferta 20% de um crédito de R$ 400 mil vence quem oferta 15% de um crédito de R$ 800 mil, mesmo colocando menos dinheiro. Quem faz a oferta e não é contemplado não paga nada e pode ofertar de novo no mês seguinte. Quem vence por lance tem o valor abatido do saldo devedor, com redução de parcela ou de prazo, conforme a regra do grupo. As modalidades mais comuns são o lance livre, com percentual definido por quem oferta, e o lance fixo, com percentual predeterminado em contrato e disputa apenas entre quem escolheu essa opção.
Como funciona o lance embutido no consórcio imobiliário
No lance embutido, o valor ofertado sai do próprio crédito do consorciado. Não é preciso ter dinheiro guardado para ofertar, e a carta chega reduzida na proporção do que foi embutido. O percentual máximo do lance embutido está no regulamento do grupo e costuma chegar a 25% ou 30% do crédito. Também é possível combinar recursos próprios com crédito embutido para reduzir o desconto na carta.
Como funciona a parcela no consórcio imobiliário
Para entender como funciona a parcela, vale acessar o simulador de consórcio imobiliário que faz uma divisão simples: crédito total mais taxa administrativa, divididos pelo número de meses. Também são adicionadas as parcelas as taxas adicionais como fundo de reserva e seguro, além da correção anual do crédito, pelo INCC ou IPCA.
Como funciona a parcela reduzida no consórcio imobiliário
No plano de parcela reduzida, o consorciado paga um percentual menor da parcela cheia até ser contemplado. O que deixou de pagar não é abatido: se acumula e entra nas parcelas seguintes à contemplação. Geralmente se a contemplação não saiu até a metade do consórcio lá, a diferença é dividida no prazo restante.
Como funciona o consórcio para imóveis financiados
A carta de crédito pode quitar um financiamento que já está rodando. Depois da contemplação, a administradora confere a documentação, libera o crédito e paga o saldo devedor direto com o banco. Para quem quer fugir dos juros do financiamento, o consórcio para imóveis financiados é uma ótima escolha: sai o juro do banco, entra a taxa de administração, e o imóvel continua seu do começo ao fim.
Como escolher o melhor consórcio imobiliário
A escolha certa nasce de comparar administradoras diferentes lado a lado: como cada uma cobra a taxa, quantos participantes o grupo tem, quantas contemplações saem por assembleia e qual percentual de lance vem vencendo nas últimas rodadas. Para escolher o melhor consórcio imobiliário, fale com os especialistas da House Campolim.
