Duas métricas são definitivas para entender o consórcio imobiliário: o valor e o número de parcelas. Na prática, em um consórcio de R$ 1 milhão, a parcela fica em torno de R$ 10.000 em um plano de 10 anos e em torno de R$ 5.000 em um plano de 20 anos. Para simular um consórcio imobiliário, o principal é começar pela pergunta do valor que está disposto a pagar. Veja como o é feita a simulação do consórcio imobiliário e o valor das parcelas em diferentes faixas de crédito e como esses valores se comparam aos de um financiamento.

Calculadora consórcio imobiliário

O cálculo base do consórcio é uma divisão. Some o valor do crédito à taxa de administração e divida o resultado pelo número de meses do plano. Sobre essa base entram os adicionais. O fundo de reserva, que protege o grupo contra inadimplência, costuma chegar a 2% do crédito. Há também o seguro previsto em contrato e, em alguns planos, uma taxa de adesão diluída nas primeiras parcelas. Com 2% de fundo de reserva, o mesmo crédito de R$ 1 milhão, sai de R$ 5.000 para R$ 5.083 por mês durante 20 anos. Alguns itens geralmente não aparecem na simulação inicial e é o que mais mexe no boleto ao longo do plano: a correção anual do crédito INCC ou IPCA. Além da atualização da carta para preservar o poder de compra.

Como é calculada a parcela do consórcio imobiliário

A fórmula é esta: crédito, mais taxa de administração, mais fundo de reserva, dividido pelo número de meses do plano. Os percentuais são aplicados sobre o valor do crédito contratado, não sobre o saldo devedor, e não se acumulam de um mês para o outro. Duas variáveis movem o resultado ao longo do tempo. A correção anual do crédito e a contemplação por lance, que abate o saldo devedor e permite reduzir a parcela ou encurtar o prazo, conforme a regra do grupo.

Simulador de consórcio imobiliário

Os valores abaixo são apenas uma estimativa com taxa de administração de 20%, sem fundo de reserva e sem reajuste. É a conta base, sem os adicionais contratuais de cada administradora. No financiamento, essa mesma conta funciona de outro jeito. Abaixo, segue um comparativo para escolher o melhor entre consórcio ou financiamento imobiliário.

Qual valor de uma parcela de um consórcio de 300 mil

Crédito de R$ 300 mil mais 20% de taxa soma R$ 360 mil. São R$ 1.500 em 240 meses.

Qual valor de uma parcela de um consórcio de 500 mil

Crédito de R$ 500 mil mais 20% de taxa soma R$ 600 mil. São R$ 2.500 em 240 meses.

Qual valor de uma parcela de um consórcio de 1 milhão

Crédito de R$ 1 milhão mais 20% de taxa soma R$ 1,2 milhão. São R$ 5.000 em 240 meses.

Simulador de consórcio imobiliário com lance embutido

Lance embutido é usar parte do próprio crédito como lance. Você não tira dinheiro do bolso para ofertar, e a carta chega menor na mesma proporção. O percentual máximo é definido em contrato e costuma chegar a 25% ou 30% do crédito. Na simulação do lance embutido, um crédito de R$ 1 milhão com 25% de lance embutido vira uma carta líquida de R$ 750 mil para comprar o imóvel. O valor ofertado abate o saldo devedor da cota, o que reduz as parcelas restantes ou o prazo. Um erro que deve ser evitado é simular o consórcio imobiliário com lance embutido planejando adquirir um imóvel com esse mesmo valor. Quem pretende dar lances embutidos, deve contratar um crédito maior do que o preço do imóvel pretendido.

Simulador de financiamento imobiliário

No financiamento entram juros, e o prazo deixa de ser neutro. As simulações abaixo usam taxa de 11,5% ao ano mais TR, dentro da faixa praticada pelos grandes bancos em 2026, em 360 meses, no sistema SAC, sem seguros e tarifas.

Qual valor de uma parcela de um financiamento de 300 mil

A primeira parcela fica em torno de R$ 3.567 e a última em torno de R$ 841. Ao longo dos 30 anos, o total de juros passa de R$ 490 mil.

Qual valor de uma parcela de um financiamento de 500 mil

A primeira parcela fica em torno de R$ 5.945 e a última em torno de R$ 1.402. Ao longo dos 30 anos, o total de juros passa dos R$ 800 mil.

Qual valor de uma parcela de um financiamento de 1 milhão

A primeira parcela fica em torno de R$ 11.890 e a última em torno de R$ 2.803. Ao longo dos 30 anos o total de juros passa dos R$ 1,6 milhões.

Diferença entre as parcelas do consórcio e o financiamento imobiliário

No consórcio não existe juros. Para entender como funciona o consórcio imobiliário, a parcela é a mesma do primeiro ao último mês. Existe a opção de parcela reduzida, que alivia o começo, mas o total contratado continua o mesmo e continua sem juros. No financiamento o juro é cobrado todo mês sobre a dívida que ainda existe. Como a dívida começa cheia, o juro do começo é alto e vai encolhendo conforme você amortiza, chegando a quase 4 vezes mais nas parcelas iniciais do que nas finais.

Fazer simulação de consórcio imobiliário sem CPF

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